Factoring vs. Inkasso: Wann lohnt sich was für Ihr Unternehmen?

Als Unternehmen ist es entscheidend, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und sicherzustellen, dass Rechnungen pünktlich bezahlt werden. Regelmäßig erhalten wir Anfragen von Kunden, die mit Zahlungsausfällen kämpfen und dringend Hilfe benötigen. Oft stellt sich dann die Frage: Ist Factoring die richtige Lösung oder sollte man direkt auf Inkasso setzen? Um dies besser zu verstehen, möchten wir Ihnen einfach und verständlich erklären, wann sich Factoring lohnt und wann es Zeit für Inkasso ist.

Was ist Factoring und wann ist es sinnvoll?

Factoring ist eine proaktive Lösung, die Sie nutzen können, bevor es überhaupt zu Zahlungsproblemen kommt. Dabei verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen an einen sogenannten Factor (Factoring-Dienstleister), der Ihnen sofort einen Großteil des Rechnungsbetrags auszahlt – oft zwischen 80 % und 95 %. Das bedeutet, Sie müssen nicht auf die Zahlung Ihrer Kunden warten und haben sofortige Liquidität, um Ihre eigenen Rechnungen zu begleichen oder in Ihr Unternehmen zu investieren.

Wann lohnt sich Factoring?

• Regelmäßige Rechnungen: Wenn Ihr Unternehmen regelmäßig Rechnungen an andere Unternehmen stellt und Sie nicht wochen- oder monatelang auf Zahlungen warten möchten, ist Factoring eine ideale Lösung.
• Wachstum: Wenn Ihr Unternehmen wächst und Sie zusätzliches Kapital benötigen, um Ihre Expansion zu finanzieren, kann Factoring helfen, ohne dass Sie neue Kredite aufnehmen müssen.
• Absicherung gegen Ausfall: Der Factor übernimmt oft das Risiko, wenn ein Kunde nicht zahlt. Das gibt Ihnen zusätzliche Sicherheit.

Beispiel: Sie haben einen Auftrag abgeschlossen und stellen Ihrem Kunden eine Rechnung über 10.000 €. Anstatt darauf zu warten, dass Ihr Kunde in 30 oder 60 Tagen zahlt, nutzen Sie Factoring. Der Factor zahlt Ihnen sofort 9.000 € aus (90 % der Rechnung), und Sie können das Geld direkt verwenden. Den Restbetrag, abzüglich einer kleinen Gebühr, erhalten Sie, sobald der Kunde bezahlt hat.

Wann ist Inkasso die richtige Wahl?

Inkasso wird erst dann relevant, wenn eine Rechnung bereits überfällig ist und Ihr Kunde trotz Mahnungen nicht zahlt. Inkassodienstleister spezialisieren sich darauf, diese offenen Forderungen einzutreiben. Sie kontaktieren den säumigen Kunden und versuchen, die Zahlung einzuholen – sei es durch Verhandlungen, Mahnungen oder in extremen Fällen auch durch rechtliche Schritte.

Wann lohnt sich Inkasso?

• Überfällige Rechnungen: Wenn ein Kunde die Zahlung nicht fristgerecht leistet und alle Ihre eigenen Versuche, das Geld einzutreiben, gescheitert sind.
• Zeitmangel: Wenn Sie keine Zeit oder Ressourcen haben, sich um überfällige Zahlungen zu kümmern, ist es sinnvoll, ein Inkassobüro zu beauftragen.
• Forderungsmanagement: Wenn ein Kunde trotz mehrmaliger Erinnerung nicht zahlt und die Forderung bereits überfällig ist.

Beispiel: Sie haben eine Rechnung über 5.000 €, die seit drei Monaten überfällig ist. Ihr Kunde reagiert nicht auf Ihre Mahnungen. In diesem Fall übergeben Sie die Forderung an ein Inkassobüro, das versucht, die Zahlung einzutreiben. Wenn der Kunde zahlt, erhalten Sie Ihr Geld zurück, abzüglich der Inkassogebühr.

Fazit: Der richtige Zeitpunkt ist entscheidend

Der Schlüssel zur Entscheidung zwischen Factoring und Inkasso liegt im richtigen Timing. Factoring ist eine präventive Maßnahme, die Ihnen hilft, Liquidität zu sichern und Zahlungsausfälle zu vermeiden. Es ist ideal für Unternehmen, die ihre Finanzen aktiv und vorausschauend managen wollen. Inkasso hingegen ist eine reaktive Maßnahme, die ins Spiel kommt, wenn es bereits zu einem Zahlungsausfall gekommen ist und Sie Unterstützung bei der Eintreibung der Forderung benötigen.

Indem Sie Factoring frühzeitig in Betracht ziehen, können Sie viele finanzielle Probleme verhindern. Sollte es jedoch bereits zu spät für Factoring sein und die Rechnung überfällig sein, ist Inkasso der richtige Weg, um zumindest einen Teil des verlorenen Geldes zurückzubekommen. In jedem Fall stehen wir Ihnen gerne zur Seite, um die beste Lösung für Ihre Situation zu finden!