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Wie unterscheiden sich echtes und unechtes Factoring?

Wenn Sie über den Verkauf von Forderungen nachdenken, sollten Sie sich zunächst über die verschiedenen Arten des Factorings im Klaren sein, die zur Verfügung stehen.

Beim echten Factoring verkauft das Unternehmen die Forderung in voller Höhe an den Factoring-Anbieter. Ist der Kunde nicht in der Lage oder nicht willens, den Saldo der Rechnung zu bezahlen, trägt der Factoring-Anbieter das Risiko dafür.

Beim unechten Factoring erhält das Unternehmen jedoch Geld für die Übertragung der Forderung. Das Unternehmen bleibt allerdings für den Fall haftbar, dass die Zahlung durch den Kunden nicht erfolgt.

Beim echten Factoring werden die Forderungen aus der Bilanz eines Unternehmens entfernt. Dies ist ein Vorteil, da dadurch die Bilanzsumme verringert wird, was wiederum die Kreditwürdigkeit des Unternehmens verbessert.

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Schlüsselfragen, die bei der Wahl von echtem oder unechtem Factoring zu berücksichtigen sind

  • Risiko: Beim unechten Factoring bleibt das Delkredererisiko bei Ihnen. Das bedeutet: kein Ausfallschutz und keine Haftung des Factors, wenn die Forderungen nicht beglichen werden.
  • Bilanzeffekte: Beim echten Factoring entsteht eine Verkürzung der Bilanz, was zu einer Verbesserung der Eigenkapitalquote führt.
  • Liquidität: Unechtes Factoring kann einen plötzlichen nachteiligen Effekt in Ihrer Liquiditätsplanung verursachen. Der Factor zahlt Ihnen zwar für die übernommenen Forderungen eine Bevorschussung,  zieht diesen aber in der Regel ab Erreichen gewisser Überfälligkeitstage wieder ein (oft mittels Abbuchungsauftrag). Insbesondere wenn dann wichtige Zahlungen anstehen (Lieferanten, Umsatzsteuer, Gehälter…), kann dies von Nachteil sein.
  • Kosten: Unechtes Factoring bietet einen geringeren Leistungsumfang, ist also in der Regel mit geringeren Kosten verbunden. Jedoch trägt der Factor ein höheres Risiko, falls die Abbuchungen bei Überfälligkeit nicht getätigt werden kann. Das wiederum relativiert wieder etwas den  Preiseffekt.
  • Dienstleistung: Bei beiden Arten des Factoring können Sie von einer buchhalterischen Entlastung profitieren, da der Factor die Debitorenverwaltung übernehmen kann.


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Echtes Factoring - echte Finanzierungslösung

Echtes Factoring bietet Ihnen stets kontinuierliche Liquidität, 100%igen Ausfallschutz und maximale Kontrolle. Der Leistungsumfang kann auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden. Das Full-Service- und Inhouse-Factoring der Bibby Financial Services sorgt bei Ihnen für volle Flexibilität beim Forderungsankauf. Ihnen ist überlassen, ob Ihre bevorzugte Factoring-Lösung offen oder still, im Inland oder als Exportfactoring dargestellt werden soll.

Da viele Kunden bereits negative Erfahrungen mit unechtem Factoring gemacht haben konzentrieren wir uns ausschließlich auf echtes Factoring in den oben genannten verschiedenen Spielformen. Beim unechten Factoring handelt es sich um ein Verfahren, welches wir aufgrund des plötzlichen Eingriffs in die Liquidität nicht empfehlen können.


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Wir helfen Ihnen bei der Auswahl der richtigen Finanzierungslösung

Bibby Financial Services unterstützt als führender internationaler Factoring-Anbieter seit über 30 Jahren kleine und mittelständische Unternehmen mit insgesamt über 13 Milliarden Euro pro Jahr - und das mit einer ausgezeichneten Kundenzufriedenheit.

Unsere Kunden und Partner wählten uns im Jahr 2020 zum zweiten Mal in Folge zum „besten Factoring-Anbieter“ des BankingCheck-Awards.

Unser Ziel ist es, die Anliegen unserer Kunden persönlich und individuell mit modernen und innovativen Finanzierungslösungen zu unterstützen. Unsere erfahrenen Berater stehen Ihnen deutschlandweit und jederzeit zur Verfügung. Mit Ihnen gemeinsam erarbeiten sie eine schnelle und effektive Lösung.

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