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Factoring als Unternehmensfinanzierung

Viele Unternehmen wenden sich bei Finanzierungsbedarf zunächst an Ihre Bank. Der Prozess von Kreditantrag bis zur Entscheidung kann je nach Fall jedoch sehr langwierig sein. Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen ist jedoch eine schnelle Liquidität entscheidend.

Factoring ist eine günstige, flexible und schnelle Form der Unternehmensfinanzierung. In der nachfolgenden Tabelle haben wir die wesentlichen Unterschiede zwischen Forderungsverkauf und Kreditfinanzierung für Sie zusammengefasst.

Direktvergleich: Factoring vs. Bank

 

Kredit/ Bank

Factoring

Art des Geschäfts

Kreditgeschäft

Kaufvertrag

Voraussetzungen

Sicherheiten & Historie

basiert nicht auf Sicherheiten

Ablauf

langwierig

Liquidität innerhalb von 24 Stunden*

Branchen

alle

nur bestimmte Branchen, da Leistung erbracht sein muss, um fakturierbar zu werden

Ausfallschutz

nein

ja

Liquidität

geringer Liquiditätszufluss

Großteil des Umsatzes wird sofort zur Liquidität

Bilanz

Keine Auswirkungen

Bilanzverkürzung & verbesserte Eigenkapitalquote

Vertragsdauer/ Geschäftsbeziehung

langfristiges Verhältnis, z.B. durch Konto des Unternehmens bei der Bank

Vertrag auf Zeit

Zahlung

einmalig

wiederkehrend

Zinsen & Gebühren

Langzeit-Zinsen

Factoring-Gebühren + Kurzzeit-Zinsen

Konditionen

ergeben sich aus Rating & Sicherheiten

abhängig von Umsatz des Kunden, flexibel

Sonstiges

 

administrative Entlastung durch Übernahme von Mahn- und Inkassowesen möglich

*Unter Vorbehalt der Konformität der Rechnungen und der Einhaltung der vertraglichen Verpflichtungen

Vorteile Forderungsverkauf gegenüber Kreditfinanzierung

Diese Gegenüberstellung veranschaulicht, welche Vorteile sich für Sie als Unternehmen aus dem Verkauf von Forderungen ergeben: Nicht nur erhalten Sie schnelle Liquidität, Sie bleiben auch jederzeit flexibel, was die Konditionen angeht, und profitieren vom durch den Factoring-Anbieter gewährten Ausfallschutz.

Eine detaillierte Auflistung Ihrer Vorteile finden Sie auch hier.

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